Контроль за счетами физлиц. 8 признаков подозрительных счетов

Теперь банки будут отслеживать операции по счетам клиентов – физических лиц. Если счета соответствуют 8 признакам, они попадут в разряд «подозрительных».

В начале сентября Центральный Банк РФ утвердил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц» (утв. 06.09.2021 № 16-МР). Поводом для принятия этих рекомендаций послужило широкое распространение различных видов теневого бизнеса, к числу которых относятся:

• Онлайн-казино и онлайн-лотереи
• Услуги форекс-дилеров лицами, не имеющими прав на представление таких услуг
• Финансовые пирамиды
• Операции в криптовалютных обменниках

Лица, занимающиеся таким теневым бизнесом, для осуществления расчетов чаще всего используют карты подставных физических лиц, либо различные онлайн-сервисы с использованием специального программного обеспечения банка.

Для борьбы с незаконной предпринимательской деятельностью Центральный банк дал указание выявлять подозрительные банковские счета и применять к ним следующие меры:

• обеспечить повышенное внимание к таким счетам и контроль за ними;
• отказать в проведении платежа (письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т, п.11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ), а если таких случаев будет 2 в течение года, то сообщать об этом в Росфинмониторинг для принятия дальнейших мер;
• расторгать договор банковского счета и, следовательно, закрывать такие счета (п.5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Под критерии, которые привел Центральный банк, легко может попасть большое количество законопослушных граждан, а особенно самозанятых.

Оцените сами, что это за критерии. Привожу весь список:

1. необычно большое количество контрагентов — физических лиц — более 10 в день, более 50 в месяц;
2. необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств с котрагентами — физлицами, например, более 30 операций в день;
3. значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
4. короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и их списанием;
5. в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств;
6. в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
7. нет платежей в пользу организаций или оплаты услуг ЖКХ;
8. совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами — физлицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Отмечу еще, что Центральный банк вспомнил про самозанятых и дал установку относится к их счетам лояльнее. Но позволит ли это избежать возможных проблем, узнаем только спустя какое-то время.

Если  возникли вопросы или нужна консультация по работе с банковскими счетами или проведению платежей, обращайтесь!