Новые правила блокировки счетов банками с осени 2021 года

Формально в законе нигде нет требования иметь банковские счета ООО, ИП или самозанятому. Но фактически отсутствие расчетного счета не позволит вести предпринимательскую деятельность. Блокировка счета будет означать практически тоже самое.

Именно поэтому банки и налоговая используют этот инструмент в отношении не только тех лиц, которые точно являются нарушителями финансового и налогового законодательства (например, из-за неуплаты налогов), но в отношении тех, на счет кого всего лишь есть подозрения о нарушении ими требований закона.

При блокировке счетов налоговой или на основании акта суда процедура принятия такого решения более сложная и определенная. Банки же блокируют счет или отключают от дистанционного банковского обслуживания (ДБО) гораздо быстрее и легче. Достаточно лишь попасть под один из критериев сомнительных операций.

Чтобы избежать таких неприятных последствий при осуществлении расчетов необходимо быть предельно внимательными и знать об основных критериях, которые могут повлечь блокировку счетов.

Недавно эти критерии были обновлены в результате вступления в силу с 1 октября этого года новой редакции Положения Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В ситуации блокировки счетов применима поговорка – «лес рубят, щепки летят». Несмотря на то, что требования антиотмывочного законодательства направлены, прежде всего, на предпринимателей, в зоне риска находятся и простые граждане, и самозанятые, не говоря уже об ИП.

Из-за каких операций банки блокируют счета или отключают от дистанционного банковского обслуживания

1. Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств физ. лицам, в том числе ИП и самозанятым на банковские счета (депозиты, вклады) и последующее снятие этих средств в наличной форме.
2. Регулярное поступление переводов денежных средств без открытия банковских счетов (например, платежные системы Яндекс.Деньги, WebMoney) физ. лицу от значительного количества других физ. лиц.
3. Зачисление денежных средств на счет лицу, осуществляющего торговлю товарами и (или) услугами, в том числе за наличный расчет (в частности, продовольственными и непродовольственными товарами, табачными изделиями, строительными материалами, медицинскими и прочими услугами), если у кредитной организации возникают подозрения, что такое лицо не учло наличную выручку, а тот кто, совершил перевод, компенсировал этому лицу использование наличности.
4. Перевод ИП со своего предпринимательского счета на личный денежных средств при отсутствии расходных операций, связанных с ведением хозяйственной деятельности (аренда, транспорт, связь и т.п.).
5. Снятие физ. лицом со своего счета денег, ранее поступивших от юр. лица или ИП, за исключением экономически обоснованных операций (получения кредита, перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей, соц. пособий).
6. Внесение физ. лицом на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, сомнения в обосновании клиентом их происхождения).
7. Зачисление крупных сумм на счет организации, если такие операции не характерны для ее обычной хозяйственной деятельности, а также последующий перевод этих средств на другие счета или их снятие в виде наличных средств.
8. Ряд случаев снятия наличных денежных средств с корпоративной карты.

Это лишь некоторые примеры. И более того список критериев является открытым.

Как избежать блокировки счета

Для того, чтобы не попасть под пристальное внимание банков и налоговой, стоит придерживаться следующих рекомендаций:

• Совершать экономически обоснованные операции.
• Не заводить большое количество расчетных счетов в разных банках, а стараться пользоваться одним для всех операций.  
• Соблюдать правила перевода между счетами и аккуратно работать с наличкой;
• Правильно заполнять и оформлять документы по всем финансовым операциям, чтобы при необходимости суметь обосновать каждую из них.
• Выбирать надежных партнеров и проверять компании, с которыми собираетесь сотрудничать. Связь с техническими фирмами может обернуться неприятностями.

Счет заблокировали (или отключили от ДБО) – что делать для возобновления работы

Банки замораживают клиентские счета не по своей прихоти, а по требованию закона. Если они не будут выполнять установленные предписания, то могут лишиться лицензии. Если банк все же отключил от ДБО или заблокировал счет, то для возобновления пользования нужно:

• узнать, какая операция вызвала подозрение и оказалась причиной заморозки счета;
• подготовить пакет документов, обосновывающих каждую финансовую операцию.
• обратиться за консультацией к юристу для подготовки пояснений банку.

Если нужна помощь — обращайтесь!